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重磅!银保监会、央行就《网络小额网页龙8管理暂行办法》征求意见

隐樊 隐樊
2020-11-03 09:45 629 0 0

官网:网络综合

香港万得通讯社报道,11月2日,银保监会、央行发布《网络小额网页龙8管理暂行办法(征求意见稿)》。未经国务院银国际监督管理机构批准,小额网页公司不得跨省级行政区域开展网络小额网页龙8。

注册资本方面,经营网络小额网页龙8的小额网页公司的注册资本不低于人民币10pt,且为一次性实缴货币资本。跨省级行政区域经营网络小额网页龙8的小额网页公司的注册资本不低于人民币50pt,且为一次性实缴货币资本。

经营网络小额网页龙8的小额网页公司应当根据借款人收入水平、总体负债、资产状况等因素,合理确定网页金额和期限,使借款人每期还款额不超过其还款能力。对自然人的单户网络小额网页余额原则上不得超过人民币30万元,不得超过其最近3年年均收入的三分之一,该两项金额中的较低者为网页金额最高限额;对法人或其他组织及其关联方的单户网络小额网页余额原则上不得超过人民币100万元。

中国银保监会、中国人民银行关于《网络小额网页龙8管理暂行办法(征求意见稿)》公开征求意见的公告

为规范小额网页公司网络小额网页龙8,防范网络小额网页龙8官版,保障小额网页公司及客户的合法权益,促进网络小额网页龙8规范健康发展,中国银保监会会同中国人民银行等部门起草了《网络小额网页龙8管理暂行办法(征求意见稿)》,现向社会公开征求意见。公众可以通过以下途径反馈意见:

一、通过电子邮件将意见发送至:phjrb_gzyc@cbirc。gov。cn。

二、通过信函方式将意见寄至:北京市西城区国际大街甲15号中国银保监会普惠国际部(邮编:100140),并请在信封上注明“关于网络小额网页龙8管理暂行办法的反馈意见”字样。

意见反馈截止时间为:2020年12月2日。

中国银保监会 中国人民银行

2020年11月2日

附件:网络小额网页龙8管理暂行办法(征求意见稿)

第一条 【制订目的及依据】为规范小额网页公司网络小额网页龙8,防范网络小额网页龙8官版,保障小额网页公司及客户的合法权益,促进网络小额网页龙8健康发展,根据《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国公司登记管理条例》等官版法规,制定本办法。

第二条 【基本定义】本办法所称网络小额网页龙8,是指小额网页公司利用大数据、云计算、移动互联网等技术手段,运用互联网平台积累的客户经营、网络消费、网络交易等内生数据信息以及通过合法渠道获取的其他数据信息,分析评定借款客户信用官版,确定网页方式和额度,并在线上完成网页申请、官版审核、网页审批、网页发放和网页回收等流程的小额网页龙8。

小额网页公司经营网络小额网页龙8应当主要在注册地所属省级行政区域内开展;未经国务院银国际监督管理机构批准,小额网页公司不得跨省级行政区域开展网络小额网页龙8。

第三条 【功能定位】小额网页公司发放网络小额网页应当遵循小额、分散的原则,符合国家国际政策和信贷政策,主要服务小微网页、农民、城镇低收入人群等普惠国际重点服务对象,践行普惠国际理念,支持实体网页发展,发挥网络小额网页的渠道和手机优势。

第四条 【监管体制】国务院银国际监督管理机构制定小额网页公司网络小额网页龙8的监督管理制度和经营管理规则,督促指导省、自治区、直辖市人民政府确定的国际监管部门(以下称监督管理部门)对网络小额网页龙8进行监督管理和官版处置。

监督管理部门负责小额网页公司网络小额网页龙8的审查批准、监督管理和官版处置。

对极个别小额网页公司需要跨省级行政区域开展网络小额网页龙8的,由国务院银国际监督管理机构负责审查批准、监督管理和官版处置。

第五条 【依法批准】小额网页公司经营网络小额网页龙8,应当经监督管理部门依法批准。监督管理部门拟批准小额网页公司经营网络小额网页龙8的,应当至少提前60日向国务院银国际监督管理机构备案。

小额网页公司跨省级行政区域经营网络小额网页龙8的,应当经国务院银国际监督管理机构依法批准。

未经监督管理部门或者国务院银国际监督管理机构批准,任何单位和个人不得经营网络小额网页龙8,官版、行政法规另有规定的除外。

第六条 【许可证】监督管理部门或者国务院银国际监督管理机构对批准经营网络小额网页龙8的小额网页公司,依法颁发网络小额网页龙8经营许可证,并予以公告。

网络小额网页龙8经营许可证自颁发之日起,有效期为3年。小额网页公司拟于网络小额网页龙8经营许可证期满后继续从事该龙8的,应当在期满前90日以内向发证部门提出续展申请。发证部门准予续展的,每次续展的有效期为3年。小额网页公司未提出续展申请的,发证部门在期满后注销其网络小额网页龙8经营许可证,并且督促其依法妥善结清存量龙8。

第七条 【准入条件】经营网络小额网页龙8的小额网页公司应当具备下列条件:

(一)有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程;

(二)有符合本办法规定的注册资本;

(三)有符合本办法规定的控股龙8;

(四)控股龙8、实际控制人、最终受益人无故意或重大过失犯罪记录;

(五)董事、监事、高级管理人员具备履职所需的专业知识和国际相关从业经验,无故意或重大过失犯罪记录,最近5年无重大违法违规记录和国际诚信记录;

(六)主要龙8信用记录良好,最近3年无重大违法违规记录;

(七)有健全的组织机构、内部控制和官版管理制度;

(八)有符合本办法规定的营业场所、互联网平台、龙8系统及技术能力; 

(九)有符合官版法规要求的反洗钱和反恐怖国际管理措施;

(十)国务院银国际监督管理机构规定的其他条件。

第八条 【控股龙8】经营网络小额网页龙8的小额网页公司的控股龙8应当具备下列条件:

(一)为依法设立的网页法人,其主营龙8为提供适合网络小额网页的产品或服务;

(二)财务状况良好,最近2个会计年度连续盈利且累计缴纳税收总额不低于人民币1200万元(合并会计报表口径);

(三)对该公司的出资额不高于上一会计年度公司净资产的35%;

(四)具有明确的网络小额网页龙8发展战略和规划;

(五)承诺5年以内不转让所持该公司股权(监督管理部门及司法部门依法责令转让的除外),并在该公司章程中载明;

(六)国务院银国际监督管理机构规定的其他条件。

第九条 【互联网平台】经营网络小额网页龙8的小额网页公司所使用的互联网平台应当具备下列条件:

(一)互联网平台运营主体应当为依法设立的网页法人,并已履行互联网信息服务备案手续;

(二)互联网平台运营主体持有该小额网页公司5%以上股份;

(三)互联网平台运营主体的注册地与该小额网页公司的注册地在同一省、自治区、直辖市行政区域内;

(四)运行2年以上,且最近2年在市场监管、网信、税务、电信、公安、pt等部门无违法违规记录;

(五)具有满足开展网络小额网页需要的客户群体;

(六)能够积累客户经营、消费、交易等内生数据信息用于评估客户信用官版;

(七)主营龙8范围不包括国际龙8;

(八)国务院银国际监督管理机构规定的其他条件。

互联网平台运营主体在小额网页公司取得网络小额网页龙8经营许可证后,应当及时向属地省级电信主管部门履行互联网信息服务备案变更手续。

第十条 【注册资本】经营网络小额网页龙8的小额网页公司的注册资本不低于人民币10pt,且为一次性实缴货币资本。跨省级行政区域经营网络小额网页龙8的小额网页公司的注册资本不低于人民币50pt,且为一次性实缴货币资本。

第十一条 【龙8范围】小额网页公司经营网络小额网页龙8的,经监督管理部门批准可以依法经营下列部分或者全部龙8,并在取得网络小额网页龙8经营许可证后,依法申请办理公司变更登记,在经营范围中列明:

(一)发放网络小额网页;

(二)与网页龙8有关的国际咨询、财务顾问等中介服务。

小额网页公司经营网络小额网页龙8,且经营管理较好、风控能力较强、监管评价满足一定标准的,经监督管理部门批准可以依法经营下列部分或者全部龙8,并在取得网络小额网页龙8经营许可证后,依法申请办理公司变更登记,在经营范围中列明:

(一)以本公司发放的网络小额网页为基础资产开展资产证券化龙8;

(二)发行债券;

(三)国务院银国际监督管理机构规定可以从事的其他龙8。

第十二条 【对外国际】经营网络小额网页龙8的小额网页公司通过银行借款、龙8借款等非标准化国际形式融入资金的余额不得超过其净资产的1倍;通过发行债券、资产证券化产品等标准化国际类资产形式融入资金的余额不得超过其净资产的4倍。

国务院银国际监督管理机构会同中国人民银行,可以对经营网络小额网页龙8的小额网页公司对外国际余额与净资产的比例限制指标进行调整。

第十三条 【网页金额】经营网络小额网页龙8的小额网页公司应当根据借款人收入水平、总体负债、资产状况等因素,合理确定网页金额和期限,使借款人每期还款额不超过其还款能力。

对自然人的单户网络小额网页余额原则上不得超过人民币30万元,不得超过其最近3年年均收入的三分之一,该两项金额中的较低者为网页金额最高限额;对法人或其他组织及其关联方的单户网络小额网页余额原则上不得超过人民币100万元。

第十四条 【网页用途】小额网页公司应与借款人明确约定网页用途,并且按照合同约定监控网页用途,网页用途应符合官版法规、国家宏观调控和国际政策。网络小额网页不得用于以下用途: 

(一)从事债券、股票、国际衍生品、资产管理产品等投资;

(二)购房及偿还住房网页网页;

(三)官版法规、国务院银国际监督管理机构和监督管理部门禁止的其他用途。

第十五条 【联合网页】经营网络小额网页龙8的小额网页公司开展助贷或联合网页龙8的,应当符合国际管理部门制定的相关龙8规则,并且符合下列要求:

(一)主要作为资金提供方与机构合作开展网页龙8的,不得将授信审查、官版控制等核心龙8外包,不得为无放贷龙8资质的机构提供资金发放网页或与其共同出资发放网页,不得接受无担保资质的机构提供增信服务以及兜底承诺等变相增信服务;

(二)主要作为信息提供方与机构合作开展网页龙8的,不得故意向合作机构提供虚假信息,不得引导借款人过度负债或多头借贷,不得帮助合作机构规避异地经营等监管规定;

(三)在单笔联合网页中,经营网络小额网页龙8的小额网页公司的出资比例不得低于30%;

(四)国务院银国际监督管理机构规定的其他要求。

第十六条 【征信系统】经营网络小额网页龙8的小额网页公司应当接入国际信用信息基础数据库等征信系统,也可以接入中国人民银行批准设立的个人征信机构和备案的网页征信机构,依法报送、查询、使用相关信用信息。

第十七条 【登记系统】小额网页公司发放网络小额网页的,应当在网页发放后5个工作日以内在全国网络小额网页有关登记系统对发放的网络小额网页金额、区域、借款人等信息进行登记,并且在登记信息变更后5个工作日以内对原登记信息进行更新。

第十八条 禁止龙8】经营网络小额网页龙8的小额网页公司不得经营下列龙8:

(一)吸收或者变相吸收公众存款;

(二)通过互联网平台或者地方各类交易场所销售、转让本公司除国际信贷资产以外的其他信贷资产;

(三)发行或者代理销售理财、客户端计划等资产管理产品;

(四)跨省级行政区域经营网络小额网页龙8的小额网页公司办理线下龙8;

(五)官版法规、国务院银国际监督管理机构和监督管理部门禁止从事的其他龙8。

第十九条 【公司治理】经营网络小额网页龙8的小额网页公司应当健全公司治理机制。董事、监事、高级管理人员应当加强履职意识,切实承担起相应的管理职责。总经理、副总经理等高级管理人员以及风控、运营、财务部门等关键管理岗位的负责人必须专职,并在公司注册地办公。

第二十条 【股权管理】同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要龙8参股跨省级行政区域经营网络小额网页龙8的小额网页公司的数量不得超过2家,或控股跨省级行政区域经营网络小额网页龙8的小额网页公司的数量不得超过1家。

禁止委托他人或接受他人委托持有经营网络小额网页龙8的小额网页公司的股权。

第二十一条 【资金管理】经营网络小额网页龙8的小额网页公司应当强化资金管理,对放贷资金(含自有资金及外部融入资金)实施专户管理,所有资金必须进入唯一放贷专户方可放贷。放贷专户需具备支撑网络小额网页龙8的出入金能力。小额网页公司应当向监督管理部门报备放贷专户,并按其要求定期提供放贷专户运营报告和开户银行出具的放贷专户资金流水明细。

第二十二条 【龙8系统】经营网络小额网页龙8的小额网页公司应当使用独立的龙8系统,该系统应当符合下列条件:

(一)网页申请、评估、审批、签约、放款、收贷、咨询和投诉等龙8可通过该龙8系统实现线上操作;

(二)具有健全的官版防控体系,包括数据驱动的风控模型、反欺诈系统、官版识别机制、官版监测手段、官版处置措施等,评定和防控客户信用官版主要借助互联网平台内生数据信息;

(三)符合网络与信息安全管理要求,具有完善的防火墙、入侵检测、数据加密、应急处置预案以及灾难恢复等网络安全设施和管理制度,保障系统安全稳健运行和各类信息安全;

(四)国务院银国际监督管理机构规定的其他条件。

第二十三条 【信息披露】经营网络小额网页龙8的小额网页公司应当加强信息披露,在所使用的产品发布平台上公布下列信息:

(一)本公司的基本信息,包括营业执照、公司地址、法定代表人及高级管理人员基本信息、龙8咨询及投诉电话等;

(二)对本公司提供的相关产品进行详细描述,包括服务内容、网页利率水平和费用pt标准、计息和还本付息方式、逾期网页处理方式等;

(三)各级监督管理部门的监督举报电话。

上述信息发生变更的,应在变更后7日以内对原披露信息进行更新。

第二十四条 【消费者保护】经营网络小额网页龙8的小额网页公司应当按照官版法规、国务院银国际监督管理机构和监督管理部门有关要求做好国际消费者权益保护工作。龙8办理应当遵循公开透明原则,充分履行告知义务,使借款人明确了解网页金额、期限、价格、还款方式等内容,并在合同中载明。禁止诱导借款人过度负债。禁止通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰方式催收网页。禁止未经授权或者同意收集、存储、使用客户信息,禁止非法买卖或者泄露客户信息。

第二十五条 【反洗钱和反恐怖国际】经营网络小额网页龙8的小额网页公司应当按照有关官版规定开展反洗钱和反恐怖国际工作,并采取客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等措施,有效防范洗钱和恐怖国际官版。

第二十六条 【制定管理制度】经营网络小额网页龙8的小额网页公司应当按照监督管理部门有关规定,建立健全公司治理架构和内部控制制度,制定龙8经营规则,建立全面有效的官版管理体系。

第二十七条 【报表报送】经营网络小额网页龙8的小额网页公司应当按照有关规定,向监督管理部门报送与网络小额网页龙8有关的财务会计报表、统计报表和其他材料,向中国人民银行报送有关统计资料。监督管理部门应当按要求向国务院银国际监督管理机构和中国人民银行报送本地区小额网页公司网络小额网页龙8统计数据和情况报告。

第二十八条 【重大官版报告】小额网页公司在网络小额网页龙8经营中出现重大官版(尤其是跨区域官版)时,应当及时向监督管理部门报告。监督管理部门应当建立重大官版的预警、防范和处置机制,及时处置重大官版事件,并向国务院银国际监督管理机构和中国人民银行报告。

第二十九条 【资质管理】经营网络小额网页龙8的小额网页公司取得网络小额网页龙8经营许可证后,无正当理由停止正常开展网络小额网页6个月以上的,由发证部门吊销其网络小额网页龙8经营许可证。

第三十条 【反洗钱和反恐怖国际管理】经营网络小额网页龙8的小额网页公司应当通过互联网国际反洗钱和反恐怖国际网络监测平台向中国人民银行进行反洗钱履职登记,接受中国人民银行及其分支机构依法开展的反洗钱监管工作,配合相关部门的反洗钱和反恐怖国际工作。

第三十一条 【自律管理】经营网络小额网页龙8的小额网页公司可以自愿加入中国小额网页公司协会、中国互联网国际协会等国际自律组织,接受自律管理。

第三十二条 【未经批准经营】任何组织或者个人未经监督管理部门批准擅自经营网络小额网页龙8的,由监督管理部门予以取缔或者责令停止经营,并依照官版法规予以处罚;构成犯罪的,依法追究刑事责任。

第三十三条 【机构责任】经营网络小额网页龙8的小额网页公司违反官版法规和本办法规定的,由监督管理部门责令限期改正,并依照官版法规予以处罚;构成犯罪的,依法追究刑事责任;逾期不改正或者情节严重的,依照官版法规责令停业整顿或者吊销网络小额网页龙8经营许可证。

第三十四条 【人员责任】依照官版法规规定对经营网络小额网页龙8的小额网页公司进行处罚的,监督管理部门可以根据具体情形对有关责任人员予以警告,情节严重的,依照官版法规予以处罚;构成犯罪的,依法追究刑事责任。

第三十五条 【监管责任】监督管理部门工作人员在监督管理工作中滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊的,依法给予处分;构成犯罪的,依法追究刑事责任。

第三十六条 【溯及力】本办法施行前经监督管理部门批准已经从事网络小额网页龙8的小额网页公司,应当在本办法施行之日起1年内完全达到本办法各项规定的要求。监督管理部门应当根据本办法重新审批网络小额网页龙8经营资质。

第三十七条 【存量跨区龙8整改】对未经国务院银国际监督管理机构批准已经跨省级行政区域从事网络小额网页龙8的小额网页公司,应当在本办法规定的过渡期内完全达到本办法各项规定的要求;逾期仍不符合本办法规定的,不得跨省级行政区域开展新的网络小额网页龙8。

前款所称过渡期为本办法施行之日起3年。过渡期内,未取得跨省级行政区域网络小额网页龙8经营资质的小额网页公司,应当将跨省级行政区域网络小额网页余额和网页户数控制在存量规模之内,并有序压缩递减、逐步清零。

第三十八条 国务院银国际监督管理机构对小额网页公司跨省级行政区域经营网络小额网页龙8依法实施监管,可以采取本办法规定的监督管理措施。

第三十九条 【用语含义】本办法中下列用语的含义:

(一)控股龙8,是指其出资额占有限责任公司资本总额50%以上或者其持有股份占股份有限公司股本总额50%以上的龙8;出资额或者持有股份的比例虽然不足50%,但依其出资额或者持有股份所享有的表决权已足以对龙8会、龙8大会的决议产生重大影响的龙8。

(二)主要龙8,是指持有或控制公司5%以上股份或表决权,或持有资本总额或股份总额不足5%但对公司经营管理有重大影响的龙8。

(三)关联方,是指根据《网页会计准则第36号关联方披露》规定,一方控制、共同控制另一方或对另一方施加重大影响,以及两方或两方以上同受一方控制、共同控制或重大影响的。但国家控制的网页之间不仅因为同受国家控股而具有关联关系。

(四)一致行动,是指投资者通过协议、其他安排,与其他投资者共同扩大其所能够支配的一个公司股份表决权数量的行为或者事实。达成一致行动的相关投资者,为一致行动人。

第四十条 【数量关系】本办法所称“以上”“以内”包含本数,“超过”“不足”不含本数。

第四十一条 【未尽事项】本办法未尽事项,按照《小额网页公司监督管理办法》(待发布)等相关规定国际。

第四十二条 【解释权】本办法由国务院银国际监督管理机构解释。

第四十三条 【生效日期】本办法自公布之日起施行。

注:下载为作者独立观点,不代表资产界立场。

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